Kredyty hipoteczne

Spełniamy warunki kredytu preferencyjnego "Rodzina na swoim"

Rządowy program "Rodzina na swoim" jest uwity w wymagania i odpowiednie warunki, o których bardzo często nie wiedzą potencjalni kredytobiorcy. Z naszych analiz wynika, że w wyszukiwarkach królują nie tylko takie hasła jak kredyt hipoteczny warszawa, wrocław, czy też np. kredyty mieszkaniowe, ale i coraz częściej szukamy informacji na temat kredytu "rodzina na swoim". Postanowiliśmy zatem opowiedzieć po krótce najistotniejsze kwestie dotyczące powyższego dofinansowania. Otóż o kredyt tego rodziaju mogą starać sie jedynie małżeństwa lub osoby, które samotnie wychowują małoletnie dziecko (w grę wchodzi także potomostwo do 25 roku życia, jednak ciągle edukujące się). Następny warunek to brak posiadania prawa własności mieszkaniowej itp., nie możemy być najemcą lokalu ani jego posiadaczem. Jedynym odstępstwem od tej zasady jest zobowiązanie się wraz z podpisaniem umowy do ostąpienia takiego prawa w odpowiednim okresie czasu. Ważną kwestią jest także cel kredytu. Główne koszty, jakie może sfinansować nam taka doza gotówki to zakup lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa do lokalu. Możemy także pokryć kredytem wkład budowlany, nadbudowę, przebudowę i rozbudowę mieszkania, a także adaptację budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne. Zachęcamy do zapoznania się z pozostałymi ograniczeniami, które dotyczą limitów na inwestycje, warunków spłaty, itp.

30.08.2010. 06:17

Kalkulator zdolności kredytowej a rynek kredytów hipotecznych

Mamy dobre wieści. Eksperci finansowi prognozują, że wartość kredytów mieszkaniowych w ciągu najbliższych pięciu lat wzrośnie nawet o 175 mld zł. Skutkiem tego, że sprzedaż kredytów mieszkaniowych w bieżącym roku wzrośnie o około 40-50 mld zł, będzie przyrost zadłużenia ludności wynoszący około 25 mld zł. Z raportu Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową możemy wywnioskować, iż mimo pojawiających się od 2008 roku perturbacji (częściowo odczuwalne także i w tym roku) trend wzrostowy na rynku kredytów hipotecznych utrzyma się przez co najmniej kilka najbliższych lat. IBnGR prognozuje także, że w roku 2014 wartość kredytów mieszkaniowych wyniesie niecałe 400 mld zł. Dla porównania w I kwartale w roku 2010 wysokość ta wynosiła 217, 6 mld zł. Wiele złożonych projektów dotyczących ważnych inwestycji budowlanych nie pozwoli spadać wypracowanej tendecji, choć profesjonaliści zapowiadają przestój na koniec roku. Nie dajmy się zwieść ekspertom – uzyskanie kredytu wcale nie będzie łatwiejsze. Wręcz odwrotnie. Powinniśmy najpierw wyliczyć sobie nasze możliwośi kredytowe (szukaj kalkulator zdolności kredytowej), a następnie martwić się, czy bank chętnie ofiaruje nam potrzebną pulę pieniędzy.

25.08.2010. 11:59

Obsługa kalkulatora kredytowego i jego efekty

Przy podjęciu decyzji o wzięciu kredytu mieszkaniowego nie zastanawiamy się jeszcze, jak będzie wyglądało nasze kolejne kilkadziesiąt lat pod względem spłaty kredytu. Popełniamy jednak błąd. Warto już przy wyborze danej oferty zainteresować się, co oferuje nam kalkulator kredytu. Zwracajmy uwagę nie tylko na porównywarki oraz konkretne oferty. Obliczmy dla najlepszych produktów, jak ułożą sie w ich przypadku nasze harmonogramy rat. Jak tego dokonać? Jest to dziecinnie prosta czynność. Znajdujemy w Internecie pierwszą lepszą stronę, na której znajduje się kalkulator kredytu. Są to zazwyczaj portale finansowe lub strony domowe banków i innych instytucji. Teraz wystarczy jedynie wpisać w odpowiednie bloki wymagane dane. W naszej przykładowej sytuacji wymagają od nas kwoty kredytu (200 000 zł) oprocentowanie nominalne (niech będzie 4,5%), dalej okres kredytowania w latach (30 lat), kapitalizacja miesięczna, raty równe i zostaje nam już tylko kliknąć pole z napisem OBLICZ.  Efektem działań kalkulatora jest tabela zawierająca kolumny takie jak rata, odsetki, kapitał (rata=odsetki+kapitał). Wcześniej została nam już wyliczona wysokość miesięcznej spłaty kredytu oraz odsetki. Teraz wystarczy zauważyć jedynie, jaki procentowy wkład mają odsteki w naszej łącznej spłacie. Jest to szczególnie istotne, gdy decydujemy się kredyt preferencyjny "Rodzina na swoim". Dodatkowo portal przedstawia także oferty banków, abyśmy nie musieli szukać na wielu stronach.

17.08.2010. 12:53

Komu wyjdą na dobre zmiany w programie "Rodzina na swoim"?

Rządowa inicjatywa "Rodzina na swoim" to świetny pomysł mający na celu pomoc finansową ludziom, którzy budują lub nabywają swoje pierwsze mieszkania. Połowa odsetek naliczona od wysokości naszego kredytu zostanie spłacona przez państwo. Jednak Ministerstwo Infrastruktury postanowiło wprowadzić kilka istotnych zmian w warunkach kredytowania, co najlepiej odzwierciedla, że powyższy kredyt preferenycjny cieszy się ogromnym powodzeniem. Kto będzie mógł spać spokojnie, a komu zmiany spędzą sen z powiek? Otóż zmiany na pewno będą dotyczyć stanu cywilnego klientów. Najprawdopodobniej otworzy się furtka dla osób samotnych, singli. Ograniczeniem jest jedynie maksymalna wielkość powierzchni wynosząca 50 metrów kwadratowych. Warunkiem jest także to, że mieszkanie, na które przeznaczymy środki uzyskane z banku, musi być naszym pierwszym mieszkaniem. Takie rozszerzenie katalogu osób z pewnością przyciągnie dużą rzeszę nowych klientów. Niestety od 2011 zostanie wprowadzona zmiana dotycząca wieku ludzi starających się o udzielenie kredytu. Maksymalnie będzie on wynosił 35 lat. Dodatowo obniżony zostanie współczynnik limitu cenowo-kosztowego. Określa on ile warte jest mieszkanie, które może skredytować program "Rodzina na swoim". Oprócz tego rząd postanowił, że finansowane będą jedynie transakcje na rynku wtórnym nieruchomości, a wnioski można bedzie składać do 31 grudnia 2012 roku. Mimo, iż są to jedynie wstępne założenia, warto zainteresować się tym, czego od nas będzie wymagał bank w zamian za skorzystanie z tak interesującej oferty.

13.08.2010. 12:03

Porównujemy warszawskie kredyty

Kredyt hipoteczny to ogromne obciążenie dla naszego gospodarstwa domowego. Co miesiąc musimy odkładać ok 1500 zł, ponieważ tyle mniej więcej będzie wynosić jego rata. Dlatego też wybór banku oraz odpowiedniej oferty jest niezwykle istotny, ponieważ przez kolejne 30 lat będziemy ponosić jego skutki. Warszawa jest miastem, w którym swoje siedziby posiadają prawie wszystkie krajowe instytucje finasowe, a także wiele zagranicznych. Dlatego niesamoiwcie ciężko jest się odnaleźć w gąszczu zalewających nas informacji. Z odsieczą przychodzi Internet. Posiada on niezbędne wiadomości wystarczające w podjęciu dobrej decyzji. Wystarczy wystukać na klawiaturze kredyt warszawa lub inne podobne, a w efekcie otrzymamy adresy stron, na których jest wszystko, czego poszukujemy. Począwszy od mapki z lokalizacją odpowiednich siedzib banków i przedsiębiorstw, po ich oddziały, filie, oraz adresy firm i osób prywatnych, które specjalizują się w doradztwie kredytowym. Znajdziemz także porównywarkę kredytów, która umożliwi nam konfrontację najciekawszych ofert w okolicy. Dzięki odpowiednim kryteriom podjęcie trafnej decyzji stanie się dla nas łatwe i optymistyczne na przyszłość.

10.08.2010. 01:41

Spłacamy kredyt z głową

Wzięcie kredytu hipotecznego nie należy do najłatwiejszych decyzji, jakie podejmujemy w życiu. Przerażają nas nie tylko odsetki. Najgorszym problemem jest bardzo długi okres kredytowanie. Najczęściej rozłożony jest on na około 20-30 lat. Przez tak długi okres czasu możemy stwierdzać, że mieszkanie nie jest do końca nasze, mamy je na współkę z bankiem. Jak szybciej odpędzić się od niekończącej się ilości rat? Otóż jednym z pomysłów jest lokowanie swoich oszczędności na różnych rachunkach (lokaty, rachunki oszczędnościowe, itp.). Im wcześniej zaczniemy tym większe są dla nas korzyści. Przykładowo przy rachunku oszczędnościowym oprocentowanym na 4% (kapitalizacja miesięczna) możemy po 20 latach odkładania 200 zł miesięcznie uzyskać kwotę ponad 73 000 zł. Jest to suma wynosząca prawie 1/5 całości kredytu. Takie oszczędzanie nie jest proste, ale łatwiej wyrzec się miesięcznie kilku przyjemności i szybciej stracić jeden problem z głowy, niż zamartwiać się każdym dniem o naszą zdolność kredytową. Najlepiej uruchomić kalkulator kredytowy i ustanowić swój własny harmolnogram spłat. To najlepiej zobrazuje, w którym roku będziemy w stanie spłacić kredyt do końca z naszych oszczędności.

05.08.2010. 08:41

Wyjaśniamy znaczenie spreadu walutowego

Z pojeciem spread walutowy mamy w przypadku zaciągania kredytu w obcej walucie. Jest to dodatkowy koszt, który jest dla banku dość łatwym zyskiem. Stanowi go różnica pomiędzy kursem kupna (wypłaty kredytu) a kursem sprzedaży (spłaty kredytu). Wysokość spreadu to zazwyczaj kilka procent. W większości banków jego wielkość się nie zmienia, jednak istnieją instytucje, w których ulega on znacznym wahaniom. Ważnym jest, aby kontrolować jego wysokość w banku, ponieważ mimo braku zmian kursu walut, może on osiągać różne wielkości. Wynika to z tego, że nie jest on uregulowany żadną umową. Dodatkowo powinniśmy wiedzieć, że wraz ze zmniejszaniem się pozostałej nam kwoty kredytu do spłaty, nie będzię zmniejszał się proporcjonalnie spread. Pozostanie on takim sam przez cały okres kredytowania. Banki bardzo często zarabiają na ograniczonej wiedzy swoich kredytobiorców. Przedstawiają swoim klientom ciekawe oferty o niskich oprocentowaniach, a zapominają wspomnieć o tej ciemnej stronie umowy. Spread walutowy jest także kryterium, według którego wiele porównywarek ustanawia odpowiednie rankingi. Przy takich możliwościach sami możemy stwierdzić, czy korzystniejsze jest dla nas zaciągnięcie w walucie krajowej, czy też w obcej.

31.07.2010. 12:45

Porównywarki kredytowe jako źródła niezbędnych dla kredytobiorcy informacji

Decydując się na kredyt hipoteczny musimy zmierzyć się z dokonaniem najlepszego wyboru oferty spośród tych znajdujących się na rynku. Nie jest to sprawą prostą ani przyjemną, ponieważ mamy prawo nie znać się na odpowiednich wyrażeniach, a samo oprocentowanie może być tylko mydleniem oczu. Stąd też mamy bardzo przydatne portale, na których znajdują się nie tylko kalkutory rat, porównywarka kredytów i inne, ale również słowniczki każdego przyszłego kredytobiorcy. W prosty dla nas sposób przedstawią nam istotę poszczególnych zagadnień. Po zapoznaniu się z "lekturą" możemy porównać dane pordukty ze względu na oprocentowanie, wysokość rat, harmonogram ich spłacania, minimalny wkład własny, a także spread walutowy, czy też rating. Rating to porównanie banków ze względu na obsługę i organizację pracy. Porównywany jest przykładowo czas rozpatrywania wniosków lub sieć otworzonych oddziałów. Natomiast spread walutowy będzie miał dla nas znaczenie przy zaciąganiu kredytu walutowego. Stanowi on bowiem różnicę między kursem kupna waluty a kursem sprzedaży. Jest on dla nas dodatkowym kosztem, dlatego powinniśmy wiedzieć, czy nas na niego po prostu stać. Bez wychodzenia z domu i w szybkim czasie uzyskujemy informacje będące dla nas pomocą przy podjęciu decyzji.

31.07.2010. 12:02

Jakich kosztów możemy się spodziewać przy kredycie hipotecznym?

Kredyt hipoteczny jest udzielany najczęsciej w celu zakupu mieszkania lub domu, oraz przy jego budowaniu. Podstawową cechą charakterystyczną jest (w jego przypadku) zabezpieczenie hipoteką. U niejednego powoduje to duży stres, jednak w wielu przypadkach nie ma innego wyjścia. Klienci martwią się również rosnącymi z okresu na okres kosztami kredytowania. Musimy pamiętać, że w przeciwieństwie do innych kredytów, przedmiotem interesu staje się hipoteka. Banki wymagają, aby była ubezpieczona od ognia, wody i zdarzeń mogących ją uszkodzić. Przykładowo przy kredycie na sumę 400 000 może wynosić ona ok. 400 zł rocznie. Dodatkowo dochodzą nam koszty własne. Uzyskanie kredytu na 100% wartości nieruchomości staje się coraz trudniejsze, dlatego musimy się liczyć z tym, że część kwoty będziemy musieli pokryć z własnej kieszeni. Marża i prowizja są przedmiotami negocjacji, jednak minęły już czasy, kiedy bankowcy chętnie dyskutowali na ten temat. Prowizja to ok. 0,5% - 2,5% wartosci kredytu. W sprawie marży można zaobserwować wprowadzanie niekorzystch dla klientów zmian w przyszłym okresie. Nie możemy zapomnieć o samym oprocentowaniu. Zależy ono od wielu czynników. Przykładowo we franku szwajcarkim wyniesie ono 4,6% w stosunku do 7,8% w PLN.

29.07.2010. 11:29

Panuje moda na kredyty preferencyjne

Niewiele osób, które mają do czynienia z przymusem wzięcia kredytu, wie o tym, że istnieją kredyty preferencyjną. Mogą mieć charakter socjalny (np. program "rodzina na swoim"), ekologiczny (dopłaty do projektów związanych z ochroną środowiska), kredyty dla rolników oraz wiele innych. Zanim zaczniemy się ubiegać o interesujące nas kredyty mieszkaniowe, wyjaśnijmy na wstępie, na czym polegają kredyty preferencyjne. Są to powiem zobowiązania, gdzie budżet państwa dopłaca do (najczęściej) jego odsetek. Przykładowo w programie "Rodzina na swoim" państwo zobowiązuje się spłacić w ciągu 8 lat nawet do 50% kosztów kredytu. Badania dowodzą, że już co piąty kredyt w złotówkach, jest kredytem prefrencyjnym z rządowego programu pomocy w finansowaniu w nabywaniu mieszkań. Rząd zamierza w samym 2010 roku wydać na niego około 70 mln zł. Aby zobaczyć, jak będzie wyglądał nasz dalszy plan spłacania tego zobowiązania, wystarczy odszukać na stronach internetowych kalkulator kredytowy, który z dokładnością obliczy nam poszczególne raty i odsetki, które będziemy mieli obowiązek spłacić osobiście. Dodatkowo wiele portali zawierających informacje na temat programu "Rodzina na swoim" umieszcza na swoich stronach oferty kupna poszczególnych domów czy mieszkań. Dzięki temu w jednym miejscu mozemy zdobyć wszystkie niezbędne dla nas informacje.

27.07.2010. 10:55