Kredyty hipoteczne

Kalkulator zdolności kredytowej a rynek kredytów hipotecznych

Mamy dobre wieści. Eksperci finansowi prognozują, że wartość kredytów mieszkaniowych w ciągu najbliższych pięciu lat wzrośnie nawet o 175 mld zł. Skutkiem tego, że sprzedaż kredytów mieszkaniowych w bieżącym roku wzrośnie o około 40-50 mld zł, będzie przyrost zadłużenia ludności wynoszący około 25 mld zł. Z raportu Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową możemy wywnioskować, iż mimo pojawiających się od 2008 roku perturbacji (częściowo odczuwalne także i w tym roku) trend wzrostowy na rynku kredytów hipotecznych utrzyma się przez co najmniej kilka najbliższych lat. IBnGR prognozuje także, że w roku 2014 wartość kredytów mieszkaniowych wyniesie niecałe 400 mld zł. Dla porównania w I kwartale w roku 2010 wysokość ta wynosiła 217, 6 mld zł. Wiele złożonych projektów dotyczących ważnych inwestycji budowlanych nie pozwoli spadać wypracowanej tendecji, choć profesjonaliści zapowiadają przestój na koniec roku. Nie dajmy się zwieść ekspertom – uzyskanie kredytu wcale nie będzie łatwiejsze. Wręcz odwrotnie. Powinniśmy najpierw wyliczyć sobie nasze możliwośi kredytowe (szukaj kalkulator zdolności kredytowej), a następnie martwić się, czy bank chętnie ofiaruje nam potrzebną pulę pieniędzy.

25.08.2010. 11:59

Wyjaśniamy znaczenie spreadu walutowego

Z pojeciem spread walutowy mamy w przypadku zaciągania kredytu w obcej walucie. Jest to dodatkowy koszt, który jest dla banku dość łatwym zyskiem. Stanowi go różnica pomiędzy kursem kupna (wypłaty kredytu) a kursem sprzedaży (spłaty kredytu). Wysokość spreadu to zazwyczaj kilka procent. W większości banków jego wielkość się nie zmienia, jednak istnieją instytucje, w których ulega on znacznym wahaniom. Ważnym jest, aby kontrolować jego wysokość w banku, ponieważ mimo braku zmian kursu walut, może on osiągać różne wielkości. Wynika to z tego, że nie jest on uregulowany żadną umową. Dodatkowo powinniśmy wiedzieć, że wraz ze zmniejszaniem się pozostałej nam kwoty kredytu do spłaty, nie będzię zmniejszał się proporcjonalnie spread. Pozostanie on takim sam przez cały okres kredytowania. Banki bardzo często zarabiają na ograniczonej wiedzy swoich kredytobiorców. Przedstawiają swoim klientom ciekawe oferty o niskich oprocentowaniach, a zapominają wspomnieć o tej ciemnej stronie umowy. Spread walutowy jest także kryterium, według którego wiele porównywarek ustanawia odpowiednie rankingi. Przy takich możliwościach sami możemy stwierdzić, czy korzystniejsze jest dla nas zaciągnięcie w walucie krajowej, czy też w obcej.

31.07.2010. 12:45

Jakich kosztów możemy się spodziewać przy kredycie hipotecznym?

Kredyt hipoteczny jest udzielany najczęsciej w celu zakupu mieszkania lub domu, oraz przy jego budowaniu. Podstawową cechą charakterystyczną jest (w jego przypadku) zabezpieczenie hipoteką. U niejednego powoduje to duży stres, jednak w wielu przypadkach nie ma innego wyjścia. Klienci martwią się również rosnącymi z okresu na okres kosztami kredytowania. Musimy pamiętać, że w przeciwieństwie do innych kredytów, przedmiotem interesu staje się hipoteka. Banki wymagają, aby była ubezpieczona od ognia, wody i zdarzeń mogących ją uszkodzić. Przykładowo przy kredycie na sumę 400 000 może wynosić ona ok. 400 zł rocznie. Dodatkowo dochodzą nam koszty własne. Uzyskanie kredytu na 100% wartości nieruchomości staje się coraz trudniejsze, dlatego musimy się liczyć z tym, że część kwoty będziemy musieli pokryć z własnej kieszeni. Marża i prowizja są przedmiotami negocjacji, jednak minęły już czasy, kiedy bankowcy chętnie dyskutowali na ten temat. Prowizja to ok. 0,5% - 2,5% wartosci kredytu. W sprawie marży można zaobserwować wprowadzanie niekorzystch dla klientów zmian w przyszłym okresie. Nie możemy zapomnieć o samym oprocentowaniu. Zależy ono od wielu czynników. Przykładowo we franku szwajcarkim wyniesie ono 4,6% w stosunku do 7,8% w PLN.

29.07.2010. 11:29